Le coût du dentiste est un gros problème pour de nombreuses familles. L’assurance dentaire peut être une excellente option pour garantir que vous et votre famille ayez toujours accès au traitement dentaire dont vous avez besoin.
Avec l’augmentation du coût des visites chez le dentiste, de nombreuses personnes se débattent avec la décision de souscrire ou non une assurance dentaire. Que vous envisagiez de souscrire une assurance dentaire par l’intermédiaire de votre employeur ou de manière indépendante, assurez-vous d’examiner plusieurs plans différents et de poser des questions sur plusieurs facteurs, notamment les politiques de réseau et les types de couverture. Ces informations vous aideront à choisir le bon régime d’assurance dentaire avant de signer sur la ligne pointillée.
Coût et plafond annuel
Le maximum annuel est le montant le plus élevé que le régime d’assurance dentaire paiera en une année complète. Le plafond annuel sera automatiquement renouvelé chaque année. Si vous avez des prestations non utilisées, elles ne seront pas reconduites. La plupart des compagnies d’assurance dentaire autorisent un maximum annuel moyen de 1 000 dollars.
Entrées et sorties des dentistes du réseau
La plupart des régimes d’assurance dentaire indépendants ne paieront vos services dentaires que si vous allez chez un dentiste sous contrat et participant au réseau. Renseignez-vous pour savoir si vous êtes tenu de vous rendre chez un dentiste participant ou si vous pouvez choisir le vôtre. Si le régime vous oblige à consulter un dentiste du réseau, demandez la liste des dentistes de votre région avec lesquels ils ont passé un contrat afin de pouvoir décider s’ils ont un dentiste que vous envisageriez de consulter.
Si vous souhaitez rester chez votre dentiste actuel, certaines polices vous permettent de voir un dentiste hors réseau, mais les coûts couverts peuvent être considérablement réduits.
UCR (Usual Customary and Reasonable)
Presque toutes les compagnies d’assurance dentaire utilisent ce que l’on appelle un guide des honoraires habituels, coutumiers et raisonnables (UCR). Cela signifie qu’elles fixent leur propre prix qu’elles autoriseront pour chaque procédure dentaire qu’elles couvrent. Ce prix n’est pas basé sur les honoraires réels du dentiste, mais sur ce que la compagnie d’assurance dentaire souhaite couvrir. Par exemple, votre dentiste peut facturer 78 $ pour un nettoyage dentaire, mais votre compagnie d’assurance ne vous en accordera que 58 $, car c’est le tarif UCR qu’elle a fixé.
Si votre police d’assurance vous oblige à vous adresser à un prestataire participant, vous ne devez pas payer la différence entre ces deux prix. Un dentiste sous contrat a généralement un accord avec la compagnie d’assurance pour amortir la différence de frais. Si la police vous permet de vous rendre chez un dentiste ou un dentiste pédiatrique de votre choix, consultez le guide des tarifs UCR de la compagnie d’assurance pour connaître les tarifs pratiqués par le dentiste. Il se peut que vous deviez payer la différence de votre poche, mais vous ne pouvez pas mettre un prix sur des soins dentaires de qualité.
Types de couverture
Selon la plupart des compagnies d’assurance dentaire, les procédures dentaires sont réparties en trois catégories :
- Préventives : La plupart des compagnies d’assurance considèrent les nettoyages et les examens de routine comme des soins dentaires préventifs. Cependant, les rayons X, les produits d’étanchéité et le fluor peuvent être considérés comme préventifs ou de base, selon la compagnie d’assurance.
- Basique ou restaurateur : Les soins dentaires de base ou restaurateurs consistent généralement en des obturations dentaires et de simples extractions. Certaines compagnies d’assurance considèrent les traitements de canal comme étant de base, tandis que d’autres les considèrent comme étant majeurs.
- Major : Les couronnes, les ponts, les prothèses dentaires, les prothèses partielles, les extractions chirurgicales et les implants dentaires sont des procédures dentaires que la plupart des compagnies d’assurance dentaire considèrent comme une procédure majeure.
Étant donné que tous les assureurs dentaires sont différents, il est important de préciser quelles sont les procédures dentaires qui entrent dans chaque catégorie spécifique. Cela est important car certains régimes d’assurance ne couvrent pas les procédures majeures et d’autres prévoient des périodes d’attente pour certaines procédures. Si vous savez que vous aurez besoin d’une intervention dentaire majeure qui n’est pas couverte par un régime donné, vous devriez probablement chercher ailleurs pour en trouver une qui convienne à tous vos besoins.
Périodes d’attente
Un délai de carence est la durée pendant laquelle une compagnie d’assurance vous fera attendre après que vous ayez été couvert avant de prendre en charge certaines procédures. Par exemple, si vous avez besoin d’une couronne et que la police prévoit un délai d’attente de 12 mois ou plus, il y a de fortes chances que vous ayez déjà payé votre couronne pendant que vous payiez vos primes et que vous attendez.
Clause de dent manquante et période de remplacement
Plus de 90 % des polices d’assurance dentaire comportent une « clause de dent manquante » ou une « clause de remplacement ». Beaucoup comprennent au moins une de ces clauses, mais la plupart ont les deux. La clause de dent manquante protège la compagnie d’assurance contre le paiement du remplacement d’une dent manquante avant l’entrée en vigueur de la police. Par exemple, si vous avez perdu une dent avant le début de votre couverture et que vous décidez par la suite que vous souhaitez avoir une dent partielle, un bridge ou un implant, la compagnie d’assurance n’aura pas à payer pour ce service si elle a une clause de dent manquante dans le régime. Une clause de remplacement est similaire, sauf que la compagnie d’assurance ne paiera pas pour remplacer des procédures telles que les prothèses dentaires, les partielles ou les ponts avant que le délai spécifié ne soit écoulé.
Dentisterie esthétique et assurance dentaire
La dentisterie esthétique est tout type de procédure pratiquée uniquement à des fins de vanité. Le blanchiment des dents est très populaire. Bien que les effets soient magnifiques, n’oubliez pas que la grande majorité des compagnies d’assurance dentaire ne paieront pas pour la dentisterie esthétique.
Couverture complète
Avant de décider de souscrire une assurance dentaire, renseignez-vous auprès de votre dentiste sur l’étendue de votre plan de traitement. Vous pourrez ainsi décider s’il est préférable pour vous de souscrire une assurance dentaire ou non. Il est très important de se rappeler que l’assurance dentaire n’est pas du tout similaire à l’assurance médicale. La majorité des plans d’assurance dentaire sont conçus dans le but de ne couvrir que les soins dentaires de base, soit environ 1 000 à 1 500 $ (à peu près le même montant qu’il y a 30 ans) par an, et ne sont pas destinés à fournir une couverture complète comme celle de l’assurance médicale.
Pour vous aider à financer vos soins dentaires, de nombreux cabinets dentaires proposent désormais des plans de paiement sans intérêt, car ils comprennent que l’assurance dentaire ne paie qu’une petite partie. N’oubliez pas que l’assurance dentaire est très différente de l’assurance médicale, et assurez-vous de discuter avec votre dentiste de la meilleure option pour vous avant de vous lancer dans un nouveau plan de traitement.