Payer pour une transplantation d'organe

La chirurgie peut être extrêmement coûteuse, et les opérations de transplantation d’organes sont plus coûteuses que la plupart des autres. Aux États-Unis, une transplantation cardiaque peut entraîner des frais facturés (avant couverture d’assurance) de plus de 1,3 million de dollars.

Pour les patients transplantés – ou pour toute personne qui prévoit une opération très coûteuse – les conseils suivants peuvent aider à alléger la charge financière et à éviter des dépenses inutiles.

Comment payer pour une transplantation d’organe

La chirurgie peut être très coûteuse et la transplantation d’organes est l’une des procédures les plus coûteuses. Pour les personnes confrontées à une procédure coûteuse, qu’il s’agisse ou non d’une transplantation, il peut être nécessaire de collecter des fonds à l’avance pour le traitement.

Les tests initiaux nécessaires pour qu’un patient soit inscrit sur une liste d’attente pour une transplantation ou pour être autorisé à subir une opération peuvent à eux seuls coûter des dizaines de milliers de dollars, même si le patient n’est pas hospitalisé pendant le processus.

Il n’est pas rare que le coût d’une opération chirurgicale importante et d’une hospitalisation prolongée ultérieure entraîne une facture supérieure à 500 000 dollars. Malheureusement, les dépenses ne s’arrêtent pas à la chirurgie ; le coût des médicaments dans l’année qui suit l’opération peut s’élever à des milliers de dollars par mois.

Idéalement, un patient aura une assurance primaire pour payer la majorité des dépenses et une forme secondaire d’assurance pour payer les dépenses restantes.

Les coûts de la transplantation d’organes et d’autres opérations chirurgicales coûteuses

Les hospitalisations pré-chirurgicales, les tests de laboratoire et les tests généraux de préparation à l’opération contribuent tous au coût élevé d’une transplantation. Certains coûts supplémentaires que vous ne prévoyez peut-être pas comprennent :

Hospitalisation nécessaire avant l’intervention chirurgicale
Coûts des traitements préalables à l’intervention chirurgicale, tels que la dialyse et les pompes à insuline
Chirurgie de transplantation et hospitalisation
Médicaments anti-rejet
Visites continues avec le chirurgien de transplantation
Tout traitement supplémentaire nécessaire
Franchises, co-paiements et primes d’assurance
Frais non médicaux, y compris la garde d’enfants, les frais de voyage et d’hébergement
Perte de salaire

Payer une opération chirurgicale coûteuse avec une assurance privée

L’assurance privée est une couverture qui n’est pas parrainée par le gouvernement ; le patient ou son conjoint obtient généralement une police d’assurance privée auprès de son employeur. Dans certains cas, notamment pour les personnes qui exercent une activité indépendante, l’assurance privée peut être obtenue en dehors du lieu de travail. Dans ce cas, c’est le patient qui paie la prime d’assurance.

Selon votre régime, l’assurance privée peut prendre en charge une bonne partie du coût total d’une transplantation d’organe. Toutefois, la plupart des régimes d’assurance ont un plafond ou une limite sur le montant que l’entreprise paiera. Ce plafond peut être atteint ou dépassé dans le cadre des soins standard dispensés au cours d’une transplantation d’organe.

L’assurance secondaire peut aider à couvrir les coûts de la chirurgie

L’assurance secondaire est un complément à l’assurance primaire ; vous pouvez l’obtenir auprès d’un employeur, du gouvernement ou d’une société privée. Il est recommandé aux éventuels patients transplantés qui n’ont pas de police d’assurance secondaire d’en obtenir une pour les aider à payer les coûts qui ne sont pas couverts par une police d’assurance primaire.

COBRA est un exemple d’assurance privée qui est obtenue en dehors du lieu de travail ; le patient paie la prime d’assurance.

Utiliser Medicare et Medicaid pour payer une opération chirurgicale coûteuse

Medicare

Ce type d’assurance financée par l’État paie les transplantations, mais tout le monde ne peut pas en bénéficier. Elle prend également en charge de nombreux autres types de chirurgie, si l’intervention est jugée nécessaire.

Les patients âgés de 65 ans et plus, les patients de moins de 65 ans souffrant de certains handicaps et ceux chez qui on a diagnostiqué une maladie rénale en phase terminale peuvent bénéficier de l’assurance maladie. En outre, les patients peuvent y avoir droit si eux-mêmes ou leur conjoint ont cotisé au système d’assurance maladie. Le site web de Medicare www.medicare.gov fournit des informations détaillées sur les conditions d’éligibilité et la couverture disponible dans chaque État.

Medicaid

Medicaid est une assurance financée par le gouvernement pour les patients à faible revenu, qui est administrée par les États individuels dans le cadre de directives fédérales. Les conditions de couverture de Medicaid varient d’un État à l’autre. La limite de revenu pour y avoir droit est basée sur la taille de la famille et le niveau de revenu, mais un patient à faible revenu n’a pas nécessairement droit automatiquement à la couverture.

Si un patient ne remplit pas les conditions requises pour bénéficier de Medicaid en raison de son niveau de revenu, il peut néanmoins prétendre à une « réduction des dépenses » au titre de Medicaid, qui prend en compte le montant des soins de santé payés.

Un planificateur financier de votre centre de transplantation devrait être en mesure de vous aider à vous orienter dans le processus de traitement par Medicaid.

Utiliser les prestations d’ancien combattant pour payer une transplantation d’organe

Les vétérans qui servent actuellement dans l’armée ou qui ont pris leur retraite de l’armée peuvent bénéficier d’une assurance complémentaire Tricare par l’intermédiaire du gouvernement. Cette prestation pour les anciens combattants contribuera aux dépenses liées à une transplantation d’organe.

Le site web TRICARE est une excellente ressource pour les patients et les familles qui ont des questions sur la couverture.

Payer une transplantation d’organe avec des fonds personnels

De nombreux patients n’ont pas les moyens de payer la totalité du coût d’une transplantation d’organe – ou même une franchise d’assurance – en utilisant leurs fonds personnels. La plupart des personnes en attente d’une transplantation d’organe ont des difficultés financières, surtout si leur maladie les a rendues invalides.

Cela n’est pas rare, et de nombreux patients explorent d’autres options pour les aider à financer leur intervention.

Collecte de fonds pour payer une transplantation

Certains patients greffés s’adressent à des organismes de service public pour obtenir de l’aide afin de payer les coûts de la transplantation. Les organismes de service public peuvent être disposés à faire des dons pour aider un patient à subir une opération qui lui sauvera la vie. D’autres patients organisent des manifestations de collecte de fonds, comme des marches, ou font appel à leurs amis, à leur famille et aux autres membres de la communauté pour les aider à réunir les fonds dont ils ont besoin. Avant de lancer une campagne de collecte de fonds, il est préférable de consulter les autorités de votre ville ou de votre comté, un conseiller juridique ou votre équipe de transplantation pour connaître les lois et les directives juridiques et financières.

Les coordinateurs financiers des centres de transplantation peuvent vous aider à trouver des organisations susceptibles de contribuer à votre collecte de fonds.

Certains patients ont beaucoup de succès avec la collecte de fonds en ligne, en utilisant des sites web tels que GoFundMe.com pour partager leur histoire.

Ne laissez pas le coût vous arrêter

Cela peut être difficile, mais trouver un moyen de payer une opération coûteuse peut être bien plus facile que vous ne le pensez. Ne laissez pas les dépenses potentielles vous empêcher de travailler avec un chirurgien et une équipe de soins. Vous pourriez être agréablement surpris des programmes disponibles pour vous aider à supporter les coûts des procédures les plus coûteuses.

Sources des articles (certains en anglais)